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安徽快三遗漏网站:阳谷农商银行探索县域小微金融发展之路

来源:农村金融时报 作者:通讯员 孙昭普 发布时间:2018-04-17 RC#18-15535-20

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近年来,不少小微企业都面临着经营和产业规模升级的需求。作为当地支农支小的金融主力军,山东阳谷农商银行坚持助力小微企业,服务实体经济,积极探索新形势下农村中小金融机构支持小微企业发展的新模式、新办法,取得积极成效。截至2018年2月末,该行共发放小微企业贷款1.08万户,金额43.72亿元。

要服务好小微企业,就必须做好银企互动,摸清小微发展新动向。阳谷农商银行始终坚持“面向‘三农’、面向社区、面向中小企业、面向县域经济”的市场定位不动摇,通过部室总经理包支行,支行行长包大客户,客户经理具体分片包户、责任到人的形式,在全行上下形成层次清晰、权责明确的立体化营销网络。在营销过程中,该行对客户开展全方位的立体调查,摸清其行业类别、经营状况、信用状况、市场风险、发展前景等,并建立企业电子档案。该行还主动召开小微企业座谈会,大力宣传阳谷农商银行支持小微企业的优惠政策,广泛调查小微企业运营情况并收集意见建议。截至2018年3月末,该行共对230家小微企业、1130户个体工商户进行了贷款考察,明确120家潜力大、信誉佳的企业为优质客户,优先予以扶持。

为提升服务小微企业的效率和质量,阳谷农商银行探索小微企业“输血”新方式。该行不仅缩短审批流程,压缩贷款审查审批环节,减少客户的等待时间,并积极强化产品创新。结合辖内微型企业信贷资金需求“短、频、快”的特点,该行推出“生意贷”、“流水贷”、“增信贷”等信贷产品,通过分析微型企业客户的生产经营特点,确定行业调查模板,实现该类客户的快速调查、授信;针对部分小微企业账务报表不规范的问题,推出“个人助业贷款”产品,不再要求企业提供过于复杂的公司贷款资料,以企业负责人个人名义即可申请贷款,大大简化贷款手续,降低小微企业贷款门槛。

结合辖内小微企业担保难、贷款难的问题,该行积极创新贷款担保方式,针对部分小微企业无法提供有效抵押物等情况,拓宽思路,挖掘企业存量资产,新增股权质押、存货质押等担保方式;针对担保难、可供抵押资产少,但经营情况和信用状况良好的企业,推出小微企业信用贷、家庭贷,通过信用担保、准信用担保方式为小微企业提供资金支持。

在风控方面,阳谷农商银行多措并举,筑牢小微企业发展防火墙。一是提升企业资金监控能力。该行将开立基本结算账户作为小微企业申报贷款的主要条件之一,落实小微企业销售资金归集工作,最大程度掌握小微企业资金流动情况,加强第一还款来源监控;每月检查“三表”,即水电表、工资表和财务报表,掌握小微企业的真实经营状况。二是提升贷款用途管理能力。该行严格审核贷款用途,密切关注贷款资金流向,确保小微企业贷款支用合规。三是提升抵质押品的管理能力。该行审慎评估抵质押物价值,密切关注国家政策、市场变化,定期进行检测,确保抵质押物切实起到风险缓释作用。四是提升筛选能力。该行根据经济变化和行业产业特点,通过信贷管理系统进行非现场监控,开展行业风险调研,科学分析小微企业发展趋势,逐步排除潜在风险大、发展前景差的小微企业,推动风险防控关口前移,形成有进有退的良性运行机制。

【关键词】  阳谷,农商,银行,探索,县域,小微,金融,发展,之路
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